Cómo marcar una cuenta de ahorros como exenta del 4x1000

¿Sabías que puedes mover más de $18 millones al mes sin pagar 4x1000? Guía actualizada 2026 con los nuevos topes de UVT para marcar tu cuenta de ahorros como exenta.

---

El Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido popularmente como el "4x1000", sigue siendo uno de los impuestos que más afecta el bolsillo de los colombianos. Aunque la promesa de su desmonte gradual ha sonado por años, la realidad para 2026 es que el impuesto sigue vigente.

Sin embargo, hay buenas noticias: los topes de exención han subido gracias al aumento de la Unidad de Valor Tributario (UVT). Si sabes cómo configurar tus productos bancarios correctamente, puedes mover más de 18 millones de pesos mensuales sin pagar un solo peso de este impuesto.

En esta guía definitiva, actualizada con los valores de la DIAN para 2026, te explicamos cómo blindar tu dinero del 4x1000 legalmente.

¿Cuánto dinero puedo mover sin pagar 4x1000 en 2026?

Para entender tu beneficio, primero debemos actualizar las cifras. La DIAN fijó el valor de la UVT para 2026 en $52.374 COP. Esto impacta directamente tu capacidad de ahorro.

La ley establece que todo ciudadano tiene derecho a mover hasta 350 UVT mensuales libres de este impuesto.

El cálculo oficial para este año

Concepto	Valor Unitario (2026)	Tope Mensual (350 UVT)
UVT 2026	$52.374	$18.330.900

Exportar a Hojas de cálculo

¿Qué significa esto? Que si marcas tu cuenta de ahorros principal como exenta, los primeros $18.330.900 pesos que retires, transfieras o pagues durante cada mes calendario (del 1 al 30/31) están libres de impuesto. Solo pagarás el 4x1000 por el dinero que exceda esa cifra.

La trampa de la "Exención Automática" vs. Marcar la Cuenta

Existe una confusión común derivada de los cambios recientes en la normativa tributaria. La ley indica que la exención debería aplicar a la suma de todos tus movimientos en el sistema financiero hasta llegar al tope, sin necesidad de marcar una cuenta específica.

Sin embargo, la realidad operativa es distinta: Los sistemas de los bancos en Colombia aún no están 100% interconectados en tiempo real para sumar tus movimientos entre diferentes entidades (ej: lo que mueves en Bancolombia + lo que mueves en Nequi al instante).

Nuestra recomendación de experto

Para evitar cobros indebidos y procesos largos de devolución con la DIAN, sigue marcando una única cuenta de ahorros como exenta. Es el método infalible para asegurar que el banco no te descuente el dinero automáticamente.

Cómo marcar tu cuenta exenta paso a paso (Bancos y Billeteras)

El proceso es gratuito y, en la mayoría de los casos, digital. Aquí te explicamos cómo hacerlo en las entidades más usadas.

En Bancolombia (App Personas)

1. Abre la App y ve a Perfil o Ajustes.
2. Busca la sección Administrar mis productos.
3. Selecciona Exención 4x1000.
4. Elige tu cuenta de ahorros principal.
5. Confirma que no tienes este beneficio activo en otro banco.

En Davivienda (App Móvil)

1. Ingresa al menú principal (las tres líneas).
2. Ve a Transacciones y luego a Solicitud de Productos.
3. Busca la opción Exoneración de 4x1000.
4. Sigue los pasos de confirmación.

El caso especial de Nequi y DaviPlata

Estas billeteras funcionan diferente porque suelen ser Depósitos de Bajo Monto.

• Por defecto: Tienen una exención automática pero con un tope más bajo (65 UVT, aprox. $3.404.310 en 2026).
• Para tener el tope máximo ($18M): Debes "romper los topes" de la aplicación (convertirla en cuenta de ahorros tradicional) y luego solicitar la marcación de exención de 350 UVT a través de la ayuda de la app.
  • Advertencia: Si haces esto, Nequi se convertirá en tu única cuenta exenta, y perderás el beneficio en tu cuenta bancaria tradicional si lo tenías allá.

Errores comunes que te hacen perder dinero

Muchos usuarios pagan el 4x1000 innecesariamente por cometer estos tres errores:

1. Tener la "cuenta equivocada" marcada

A veces marcamos una cuenta donde solo ahorramos y casi no movemos dinero, mientras que la cuenta donde recibimos la nómina y pagamos el arriendo (la que tiene más flujo) está pagando impuestos. Revisa cuál cuenta mueve más dinero y prioriza esa.

2. El error del "doble marcado"

Si intentas marcar una cuenta en el Banco B sin haber desmarcado la del Banco A, la solicitud será rechazada.

• Solución: Primero solicita la desmarcación en tu banco antiguo (tarda 24h). Espera un día hábil y luego solicita la marcación en el nuevo banco.

3. Creer que las tarjetas de crédito pagan 4x1000

Las compras con tarjeta de crédito NO generan 4x1000. Si tienes que hacer una compra grande y ya superaste el tope en tu cuenta de ahorros, usar la tarjeta de crédito (y pagarla después a una cuota) puede ser una estrategia para evitar el impuesto.